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Le plastique comme carburant du pays

par Charles Davies, Février 2006

Avec plus de 50 millions de cartes de crédit en circulation et un volume annuel de ventes au détail généré par les cartes dépassant les 168 millions de dollars, le Canada est vraiment un pays qui exploite le plastique. Au cours de la dernière décennie uniquement, la valeur en dollars des achats par cartes de crédit a plus que triplé.

Cette croissance ahurissante comporte son versant de prudence. Une activité économique de cette ampleur attire naturellement sa part de faussaires. Gordon Jamieson, directeur de la gestion des risques et de la sécurité chez Visa Canada mentionne que la fraude par carte de crédit a connu une croissance constante depuis 2000, alimentée en particulier par l'utilisation de cartes contrefaites et l'activité « sans carte », c'est-à-dire les achats effectués par téléphone ou sur Internet en utilisant les numéros de carte d'autres personnes.

La bonne nouvelle! Actuellement, les pertes subies en raison de la fraude par carte de crédit sont proportionnellement très minimes, représentant moins d'un dizième de un pour cent de toutes les transactions.

En tant que propriétaire d'entreprise, vous ne voulez pas que vos transactions fassent partie de ce petit groupe exclusif de statistiques. Et si vous êtes comme la plupart des entreprises, particulièrement celles du secteur de la vente au détail, vous cherchez d'abord la preuve d'une fraude dans les transactions effectuées avec vos clients. Les personnes qui visitent votre boutique avec des cartes contrefaites sont tout simplement les candidats les plus flagrants qui prendront votre entreprise pour victime.

En tant que propriétaire ou exploitant d'une entreprise, vous devez toutefois être attentif à la fraude potentielle attribuable aux cartes de crédit commerciales que vos employés utilisent. Comme l'indique monsieur Jamieson, peu importe la taille de votre entreprise, qu'elle soit une entreprise familiale ou une grande société de pointe -aucune n'est à l'abri d'une tentative de fraude. La première règle consiste à être conscient des dangers potentiels. « Ceci s'applique davantage aux titulaires de cartes individuels, » indique monsieur Jamieson, « toutefois, j'ai reçu des courriels par l'entremise de mon adresse électronique d'entreprise qui demandaient des renseignements sur la carte de crédit. Dans une entreprise, vous ne savez jamais qui recevra un tel courriel. »

Grâce à ce niveau de sensibilisation, les propriétaires d'entreprise devraient suivre les mêmes règles élémentaires qui s'appliquent aux titulaires de cartes de crédit individuels. Celles-ci incluent :

• Signez le verso de votre carte commerciale dès que vous la recevez. Assurez-vous que seules les personnes autorisées de votre entreprise utilisent la carte.
  
  
• Détruisez toutes les anciennes cartes afin que les renseignements qu'elles contiennent ne puissent être obtenus par les mauvaises personnes.
  
  
• Détruisez toutes les cartes non voulues afin que personne d'autre ne puisse les utiliser.
  
  
• Signalez immédiatement la perte ou le vol des cartes de crédit.
  
  
• Conservez dans un endroit sécuritaire une liste de toutes les cartes commerciales et de leurs numéros. Si vous perdez votre ou vos cartes, vous devrez consulter cette liste rapidement.
  
  
• Surveillez l'utilisation de vos cartes en tout temps. Sachez qui les utilisent et la raison qui motive cette utilisation. Les statistiques indiquent qu'il y a davantage de vols de cartes de crédit en milieu de travail que partout ailleurs.
  
  
• Tout aussi important, ne laissez pas une carte de crédit dans la boite gants d'une voiture. Les statistiques indiquent encore une fois que les vols de carte de crédit s'effectuent en proportion élevée dans les boites à gants.
  
  
• Vérifiez vos relevés mensuels pour vous assurer que tous les achats ont été faits pour des activités valables de l'entreprise.
  
  
• Lorsque vous utilisez votre carte, assurez-vous qu'il n'y a pas d'extraction frauduleuse de votre carte en utilisant un appareil de fraude qui peut copier les renseignements encodés de la bande magnétique de votre carte.
  
  
• Si votre carte d'entreprise est associée à un NIP, ne le révéler à personne. Personne n'a de raison valable pour vous demander votre NIP.
  
  
• Lorsque votre carte vous est rendue après l'avoir utilisée, assurez-vous qu'on vous remet la bonne carte.
  
  
• Déchiquetez les offres de cartes de crédit non voulues, les reçus de carte de crédit, les reçus de GAB, les relevés bancaires et de cartes de crédit avant de les éliminer.
  
  
• Si vous utilisez votre carte en ligne, assurez-vous qu'une icône de cadenas apparaît sur la fenêtre de navigation. Les renseignements sont ainsi protégés pendant la transaction.

En plus de ces mesures élémentaires, monsieur Jamieson mentionne également deux autres conseils essentiels qu'il aime mettre de l'avant. Le premier consiste à encourager les entreprises à mettre en place un système ou un procédé qui veille à que les relevés de cartes de crédit commerciales soient vérifiés. « Nous vérifions tous les mois les relevés de nos cartes commerciales puis nous les transmettons à notre service de finance pour approbation et paiements, » dit-il. « La responsabilité incombe à l'individu de s'assurer que toutes les transactions sont exactes. » Le deuxième conseil consiste à être vigilant à l'égard des tentatives non sollicitées d'obtenir des renseignements sur vos cartes de crédit, que ce soit par téléphone ou par courriel. « Ne divulguez pas vos renseignements si une personne les demande parce qu'elle pourrait utiliser les renseignements sur le compte pour effectuer des transactions frauduleuses par Internet ou ailleurs sans carte, » indique monsieur Jamieson.

De plus, les titulaires de cartes commerciales ne devraient pas oublier qu'ils ne sont pas seuls. Les émetteurs de cartes de crédit, comme les institutions financières qui offrent des cartes de crédit VISA, possèdent leurs propres systèmes de recherche de fraudes afin de découvrir des anomalies dans les tendances d'achat qui pourraient signaler une fraude potentielle. On avise le titulaire de carte immédiatement lorsqu'on constate des tendances d'achat inhabituelles. Dans les cas où les cartes ont été utilisées de manière frauduleuse, les émetteurs procéderont à une enquête. « Si l'enquête révèle que le client n'est pour rien dans la fraude, tous les frais sont remboursés, » indique monsieur Jamieson.

Les progrès en matière de sécurité des cartes de crédit aident également. Les émetteurs ont introduit des NIP et des façons de vérifier les cartes, la valeur numérique à trois chiffres indiquée au verso d'une carte. Une personne qui obtient les renseignements sur votre carte de crédit à partir d'un reçu, par exemple, ne possède pas ces codes de sécurité et ne pourra donc pas utiliser la carte.

Les utilisateurs de cartes commerciales auront bientôt accès à plus de sécurité grâce à la prochaine génération de cartes à PUCE ou avec microprocesseur. D'ici 2010, le glissement d'une carte sera périmé alors que les utilisateurs introduiront leurs cartes à PUCE dans des lecteurs spéciaux puis, la saisie du NIP permettra de vérifier s'ils sont les véritables et légitimes propriétaires de la carte. Comme le mentionne monsieur Jamieson, aucun système de sécurité n'est totalement infaillible, mais [la PUCE et les autres programmes] relèvent la barre. Ces systèmes rendent plus difficile de commettre une fraude. »